“到目前為止，美國國務院肯定需要知道中國人在美國的興趣程度，但相關信息保存完好，并未公開披露。”中國人在花旗集團開戶并不容易，尤其是在美國國務院7月1日推出的《外部賬戶稅務審計法》(FATCA)頒布之后。
近年來，財政部與包括中國在內的一些國家“簽署”了一項協議，以實施美國參議院2010年通過的FATCA協議，打擊非洲裔美國人通過外部賬戶逃稅。根據建立中央政府的協議，美國和中國將以對等的方式分享其村民在對方國家銀行所持有的賬戶信息，即不僅是非洲裔美國人，
在中國的賬戶要公開，中國在美國的賬戶信息從現在開始向中華人民共和國政府公布。
中國商報新聞日報記者在財政部網站上看到，與中國達成協議的最初一年是2014年6月26日。根據該協議，稅收籌劃企業、中國村民在美國銀行的賬號和相關利潤，以及每個賬戶持有人的姓名和住所將對中華人民共和國政府透明。
為了應對這項新協議帶來的變化，第一財經日報的一名記者走訪了紐約新定居區皇后區的周邊地區。花旗集團業務部負責接待海外華人客戶的經理張(音譯)在接受《中國商報》記者采訪時表示:“可以想象，如果客戶不想讓中國政府知道他們的海外賬戶，那么關閉他們在美國的原始賬戶是必然的選擇。從7月底的情況來看，中國人銷戶數量并沒有明顯增加，自報銷戶因素與中央協議無關。”
“中國游客經常進來問能不能開個美國銀行賬戶。但是最后什么也做不了。”張經理回憶道。
美國不同于比利時和其他吸引外資的避稅天堂。居民村民必須有社會安全號碼才能在美國開立銀行賬戶。社保號是美國邊境安全部門發放的村民身份電話號碼。聯邦稅收也使用社會安全號碼來收集個人的財務信息。所以根據立法，沒有社保號，很難在美國擁有工作管理權。
只是沒有立法要求社會安全號碼必須有花旗銀行賬戶。“在1970年代和1980年代，許多第三世界的人在美國開設銀行賬戶，用于販毒和轉移腐敗和賭債。為了避免責任，迄今為止所有花旗集團公司都要求對沒有社保號的外國進行嚴格審查。稅務籌劃公司在美國開銀行賬戶不是幾乎不可能，但是很難。”張經理說。
根據美國邊境安全部門的明確規定，只有在美國有工作管理權的人才可以申請社保號。沒有學歷的留學生在“9.11”暴力事件后不能申請社保號，但可以憑學校留學生部出具的離校函在銀行開戶。
“在這里開戶的中國人都是持有護照或管理工作或學生簽證的中國人。那些沒有社保號的游客根本沒有辦法開戶，在美國住了幾個月的游客，賬戶也很少。”張經理介紹。
如果沒有社保號，開戶等待周較長，需要提供我國的證明和在我國的永久地址。更重要的是，沒有社保稅務籌劃企業號的人無法開通網銀業務，所有操作都必須通過售票處辦理，以減少被用于洗錢等非法目的的可能性。
這位姓張的經理表示，美國管理個人銀行賬戶的立法是世界上最嚴格的，他們每個季度都要完成相關法規的學習和軍訓，以確保管理工作能夠得到審計。監督有幾種。在這些規定面前，一個人的每一筆資金買賣都是透明的。
每家銀行必須按計劃向聯邦政府稅務部門聽取賬戶號碼和交易記錄的配額，以便稅務部門可以核實一個人
情況是否屬實，檢查一個人是否有隱性收入。尤其是9·11后通過的《反共修正案》和《銀行安全法》，對個人賬戶的管控更為嚴格。如果一個人每天存款超過10，000美元，銀行的審計機構將仔細審查客戶的交易記錄，并必須向司法部下屬的國際金融犯罪執法互聯網機構——金融犯罪執法網(FinCEN)報告交易情況。如果銀行審計機構的申請程序發現同一客戶從工廠存入1萬多美元
，還將觸發反洗錢法案的前提，并向互聯網舉報國際金融犯罪執法調查。
“雖然個人賬戶對中央政府幾乎是透明的，但這些信息得到了有效保護，從未從中央政府或銀行泄露。到目前為止，美國國務院肯定知道中國人對美國的興趣程度，但相關信息保存完好，并未公開披露。”稅務籌劃公司經理張說。
雖然美國的一系列銀行法規目前打擊逃稅、洗錢等國際金融犯罪，但主觀上，我們的罪犯很難將其個人財產轉移到美國銀行。當然，為已經獲得美國身份并有社保號的人開立美國賬戶是很容易的。因此，中國人可以通過同時定居或通過已經在美國定居的子女轉移資本。
“有社保號的人，并發開戶只需要兩本護照，不需要出示證件。比如，你可以通過給一個駕照和一個鄰近圖書館的護照來開戶。”張經理介紹。
駕照等美國護照不會有持證人的居留權等信息。但是，即使銀行不知道客戶的居留權，出具社保號的邊防部也有此人多次使用過的證件、電話和入境信息。簽發簽證的美國政府也有該人在申請簽證時留下的中國身份證的電話號碼，以及他們子女的姓名和身份證的電話號碼。所以，這個協議無疑會暴露我們這些把資本轉移到美國的罪犯。
