在國家層面，一類保險單獨發(fā)文，不勝枚舉。11月17日，在中華人民共和國國務院發(fā)布《新中國十條》三個月后，中共中央辦公廳重新發(fā)布了《加快商業(yè)健康保險可持續(xù)發(fā)展總體規(guī)劃》(詳見《意見》)，首次對商業(yè)健康保險進行了平臺設計。
不僅延續(xù)了此前保險“新十條”的細節(jié)，《意見》還首次提到商業(yè)健康保險應在信息政法試點、健康服務業(yè)可持續(xù)發(fā)展、促進經濟發(fā)展提高質量和效率方面發(fā)揮“新生力量”。這個角色，它的基本目的是通過
在國家計劃的指導下，到2020年，商業(yè)健康保險的補償支出占公共衛(wèi)生支出總額的比例將明顯增加。
“預計中國的商業(yè)健康保險企業(yè)將很快呈現出一波建設項目，不僅包括企業(yè)管理許可的增加，還包括保險類型的豐富，相關公共服務的增加，以及健康行業(yè)的擴張?！比A融股票分析師趙莎莎指出。
商業(yè)健康保險的這個新定義，讓業(yè)界嘆為觀止?！兑庖姟分赋?，商業(yè)健康保險是商業(yè)保險政府機構對健康因素和醫(yī)療行為造成的傷亡進行理賠的保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、患者收入意外險、健康保險及相關醫(yī)療事故保險、醫(yī)療責任保險等。
“根據中國保險監(jiān)督管理委員會2006年的文件，健康保險分為三類:醫(yī)療保險、疾病保險、病人收入意外傷害保險和健康保險。這次增加了醫(yī)療意外保險和醫(yī)療責任保險?！鼻迦A大學經濟發(fā)展學院金融與保險副教授對幾位記者說。
據悉，現代醫(yī)療責任保險是由財產保險公司管理的，那么為什么要在健康保險這種純粹的人身保險業(yè)務中加入責任保險呢？
藝術創(chuàng)作回應解釋。從現代醫(yī)療和疾病保險的角度來看，保險公司和醫(yī)院在個人利益上存在博弈關系。醫(yī)院處方花錢，保險公司管理處方藥，控制費用，理賠項目中的保險公司更容易與醫(yī)院發(fā)生糾紛。他們認為診療費用太高，合理費用多，處方大。但由于自身安全的需求，醫(yī)療事故和醫(yī)療法律責任只是醫(yī)院長期希望得到保障。
此外，保險公司和醫(yī)院的關系預計會很好。在推進醫(yī)療衛(wèi)生服務體系完善方面，《意見》指出，要推進和規(guī)范商業(yè)保險政府機構承擔城鄉(xiāng)居民大病保險；迅速推動商業(yè)保險政府機構參與各類醫(yī)療保險經辦公共服務；完善商業(yè)保險政府機構和醫(yī)療政府機構的合作伙伴職能，特別提到“有效降低合理醫(yī)療費用”和“加強商業(yè)保險政府機構對正規(guī)醫(yī)療機構醫(yī)療費用的監(jiān)管、控制和高評價”。
從藝術創(chuàng)作的角度來看，無論是大病醫(yī)療保險還是基本醫(yī)療保險，保險公司最重要的商業(yè)價值之一就是通過其專業(yè)知識水平和收入考核功能，盡可能以合理避稅的方式降低合理的費用和生產成本。因此，醫(yī)療機構存在控制合理醫(yī)療費用的意愿，如何利用好這種意愿，在于充分利用、研究和風險評估原始統(tǒng)計數據，建立原始的多元化管理
但業(yè)界還是認可這種實現可玩性的意愿很大，企業(yè)合理避稅的原因是中國民族醫(yī)院的邊緣化和壟斷化?！艾F在保險公司無法與公立醫(yī)療機構充分共享大病醫(yī)療保險合作伙伴之間的健康統(tǒng)計數據，無法控制產品價格方案的可能性，也無法干預醫(yī)療方案的步驟來控制最終的醫(yī)療。設備生產成本?！壁w莎莎說。
在這份文件的解讀中，業(yè)內一些人已經開始看到醫(yī)療機構邊緣化的威望被打破的希望。他們認為未來商業(yè)保險、重疾保險、基本醫(yī)療保險最深層次的融合，意味著穩(wěn)健，意味著不能穿針潑水的醫(yī)療機械企業(yè)的合理避稅結構，依然是鐵板一塊。
“這是企業(yè)未來最重要的管理工作，也需要中央政府在未來的文件中明確商業(yè)保險的監(jiān)管、控制和高度評價職能?！备鶕囆g創(chuàng)作，醫(yī)療保險是中央政府的行政機關，對醫(yī)院有法定的決策權，但保險公司只有單一的經營管理。如何將醫(yī)療費用的監(jiān)管、控制和高評價作為商業(yè)銷售合同關系中的政策性表象，成為文件格式相同的細節(jié)，需要進一步完善。
就商業(yè)健康保險而言，業(yè)界最期待的是稅收優(yōu)惠政策的進一步樂觀。完美無缺
在扶持政策中，《意見》提到“中小企業(yè)為職工繳納的補充醫(yī)療保險費的落實和完善是相關的。”
政策”，但沒有明確指出稅收優(yōu)惠政策。
但有業(yè)內記者表示，如果企業(yè)合理避稅，明年年底不會有相關計劃?！敖裉欤ｋU行業(yè)協(xié)會正在研究針對下班回家的養(yǎng)老金的稅收擴展，以及工作健康保險的稅收優(yōu)勢。健康保險的稅收優(yōu)勢是個人所得稅凈利潤的減少，不是遞延，而是有一定的金額。本質上它的研究工作和規(guī)劃比養(yǎng)老保險更成熟，不應該比養(yǎng)老保險稅推遲。”
他還問，本質上對于客戶來說，醫(yī)保稅優(yōu)勢的形象意義小于本質意義，根本原因在于增強了醫(yī)保的普及性，而未來更好的是鼓勵職工繳納稅優(yōu)勢。
有記者了解到，中小企業(yè)的個人所得稅，講的是如何為中小企業(yè)繳納的職工避稅、補繳醫(yī)療保險費，本來是可以純盈利的，但是各地金融機構并不太支持這個立場，采取先繳后退的方式，所以根本沒有實施。
然而，無論稅收優(yōu)惠政策的結果如何，保險公司對健康保險消費市場的熱情已經大大增加。
“如今，許多財產保險公司根深蒂固，對健康保險非常感興趣。他們認為車險計費規(guī)模后，收入會更薄，車禍健康險是個好趨勢?！彼囆g創(chuàng)作。
但是健康保險消費市場似乎不是產品問題，而是產業(yè)建設項目。一名記者指出，《意見》不僅鼓勵衛(wèi)生公共服務行業(yè)資本、國外健康保險公司等社會資產資助成立專業(yè)知識健康保險公司，還鼓勵商業(yè)保險政府機構通過融資建設等方式，成立醫(yī)療、鄰里回鄉(xiāng)、健康檢查等新型公共服務政府機構。
由于醫(yī)療機構支出的可能性不可控，監(jiān)管部門早在幾年前就提出鼓勵保險公司設立醫(yī)療機構。但在今天的有利條件下，近幾年開始軍事行動的公司越來越多，如五谷豐登健康、南山健康、新華保險[-0.71%基金研究報告]、中國人壽[-0.36%基金研究報告]等等，爭相進入健康管理制造業(yè)；PICC選擇與康美制藥聯(lián)合搭建健康管理工作平臺[-0.13%資助研究報告]，斥資10億元購買北大醫(yī)藥產業(yè)基金的費率股；去年6月，公司獲批覆蓋壽險融資，整合醫(yī)院信貸，成為保險公司設立醫(yī)院的首例；昨日也有消息稱，民營醫(yī)院將超過保險資金的必要融資。第一個訂單是公司，大型保險公司，在各個方面為不太智能的醫(yī)療機構融資。
“國際健康保險對于專業(yè)知識來說，這家公司的第二個唯一特點就是它會設計一套獨創(chuàng)的費用控制系統(tǒng)。對此，兩國必須坐下來談，保險公司也要懂醫(yī)學。本質上，如何在醫(yī)院企業(yè)融資中合理避稅是斯通的實驗領域。保險公司可以逐步滲透進藥店，掌握基礎數據和統(tǒng)計數據，把和談的作戰(zhàn)能力提高到一個更高的水平。”藝術創(chuàng)作要指出。趙莎莎還預測，快速的大數據、自然資源和信息系統(tǒng)化將成為健康保險公司構建結構競爭力的最佳途徑。
